近日，深圳、廣州兩城的多個樓盤審核升級，客戶樓市“打新”頻頻遭拒，首付款來源成房企認籌、銀行發(fā)放房貸的重要參考指標。記者了解到，深圳的新房樓盤“宏發(fā)萬悅山”的不少購房者都遭遇了因“首付資金來源不明”被拒售的尷尬。
業(yè)內(nèi)人士指出，近期，隨著廣深等地對信用貸款違規(guī)進入樓市的監(jiān)管日益趨嚴，首付款是否來源于“家庭自有資金”成為了排查的重點。購房者通過違規(guī)挪用信貸資金購房，意味著變相突破了房貸首付比例紅線。如果資金大量流入樓市，也將推高資產(chǎn)價格，不利于樓市的健康發(fā)展。
付資金來源存瑕疵“網(wǎng)紅樓盤”變“被拒神盤”
深圳正處于認籌階段的“網(wǎng)紅”新房樓盤“宏發(fā)萬悅山”最近被購房者戲稱為“被拒神盤”。
宏發(fā)萬悅山位于深圳熱門的剛需區(qū)域光明區(qū)，3月16日取得預(yù)售證，備案價格最低4.61萬元／平方米，均價4.89萬元／平方米，不僅與周邊二手房實際成交價倒掛，也比此前入市的萬科光年四季備案均價要低。為此，該樓盤迅速成為了深圳的“網(wǎng)紅”樓盤。也成為了“打新者”的聚集地。
不過，購房者發(fā)現(xiàn)，剛剛開售不久的“網(wǎng)紅樓盤”竟然買不到了。原因是難以通過首付款的來源審查。財聯(lián)社記者從多個參與認籌“宏發(fā)萬悅山”的購房者處了解到，截至目前，多人出現(xiàn)因首付款來源存疑及銀行流水存疑兩種原因被拒。
據(jù)了解，該樓盤在首付款來源認定方面，除了直系父母和子女的大額轉(zhuǎn)賬，所有第三方資金轉(zhuǎn)入都被認定為“疑似代持”。此外，對購房者首付款來源的審查還包括銀行流水記錄。
財聯(lián)社記者從深圳“宏發(fā)萬悅山”了解到，購房者認籌時需要提供6個月內(nèi)的銀行流水，且需達到月供兩倍及以上，該銀行流水還需要減掉應(yīng)償還貸款額。同時，工資收入證明需與流水相匹配，且要求更為嚴格，收入僅限“公司代發(fā)工資”，即必須是以公對私轉(zhuǎn)賬的方式完成。有購房者因“銀行流水無主營收入、無代發(fā)收入”而導(dǎo)致審核未通過。此外，銀行只審核購房者貸款收入證明與流水，并不計算夫妻相加的數(shù)額。
有業(yè)內(nèi)人士表示，這意味著曾經(jīng)讓此前“打新”群體屢試不爽的提前半年、通過私人來回轉(zhuǎn)賬“養(yǎng)流水”的策略失效。一位購房者就因首付款中含有2020年10月和11月由第三方轉(zhuǎn)入資金的記錄而“遭拒”。
被深圳“剛需客”廣為詬病、四處“打新”的本地村民，也因銀行流水中僅有“租金收入”在此次樓盤認籌中受挫。他們被告知：“政策規(guī)定借款人必須有工作收入，租金只是你的輔助收入，若你沒有工作，不符合房貸政策需求。”
有了工作收入，銀行流水還需要與社保相匹配。有不少購房者因“收入證明與社保實際繳納差距過大，不符合按揭貸款條件”而被拒。不過一位購房者私下對財聯(lián)社記者表示，許多私營小企業(yè)常常都是按最低基數(shù)繳納社保，無法與工資收入相匹配。
嚴查銀行流水還能發(fā)現(xiàn)更多的問題。有購房者銀行流水中體現(xiàn)出多次購房記錄，或?qū)⒈粦岩墒?ldquo;炒房客”，不予準入；而如果銀行流水中借款記錄較多，購房者則會被疑為從事“民間借貸”而被拒。
為此，宏發(fā)萬悅山在四天內(nèi)4次推遲銷售節(jié)點，最新的意向登記保證金凍結(jié)時間推遲至3月23日-24日。有業(yè)內(nèi)人士猜測，該盤一再推遲銷售或由于購房者資格的相關(guān)審核量太大所致。
首付款資金來源存疑將被銀行“拒貸”
嚴查首付款不僅在購房者認籌環(huán)節(jié)，銀行在審批房貸時也同樣關(guān)注。
深圳龍崗區(qū)某樓盤的一名購房者向記者介紹，他在2020年底付清了房屋首付款，但因使用的是女友的購房名額，首付款由自己的銀行卡一次性打入女友賬戶，銀行工作人員一直提示有疑似代持的風險，直到3月初貸款終于發(fā)放下來。
同樣的情況也出現(xiàn)在廣州，廣州黃埔區(qū)某熱點樓盤近日也通知多位認籌客戶：“首付款來源不明，不予辦理按揭貸款。”一名“中招”的購房者向記者透露，她在數(shù)月前已繳納了上述熱點樓盤的首付款，但銀行貸款遲遲未予批準，近日銷售經(jīng)理通知其“由于首付款來源于非自有資金，無法辦理貸款。”
有銀行人士對財聯(lián)社記者表示，申請房貸先查首付款來源已成當前銀行的“規(guī)定動作”。深圳地區(qū)某銀行信貸部負責人對財聯(lián)社記者表示，借款人在申請房貸時，需將消費貸全部結(jié)清，同時銀行將重點審查在3個月內(nèi)申請了經(jīng)營貸的借款人的貸后資金使用情況。
廣州地區(qū)銀行也同樣對房貸的首付款來源進行重點審查。有銀行工作人員表示，銀行會查詢房貸借款人在借款前180天內(nèi)的征信記錄。“如果借款人在這期間有消費貸、經(jīng)營貸等的其他貸款記錄，銀行有理由懷疑其房貸首付不源于自有資金，除非借款人能證明這些資金是正規(guī)使用的。”
來源：財聯(lián)社 |