2021年開年以來，監(jiān)管部門對(duì)于銀行違規(guī)向樓市“輸血”一直保持“重拳出擊”狀態(tài)。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，1月已有廈門銀行（11.380，0.12，1.07％）、工行衢州分行、江西德興農(nóng)商行、張家港行（5.820，-0.06，-1.02％）等多家銀行收到罰單（以銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布時(shí)間為基準(zhǔn)）。與此同時(shí)，銀行對(duì)信用卡涉房地產(chǎn)商戶的交易也再次收緊。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前監(jiān)管部門對(duì)于嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的態(tài)度堅(jiān)決，加上房地產(chǎn)信貸新規(guī)的發(fā)布，未來資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的現(xiàn)象料將明顯減少。
多家銀行領(lǐng)罰單
近來，監(jiān)管部門對(duì)金融系統(tǒng)資金違規(guī)流入房地產(chǎn)加大嚴(yán)查力度。1月19日，廈門銀行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域被廈門銀保監(jiān)局罰款20萬元。同日，工行衢州分行因信貸資金違規(guī)流入房市、股市等被銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局罰款95萬元。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今年以來已出現(xiàn)多張與資金違規(guī)流入樓市的相關(guān)罰單，包括國(guó)有大行分行、城商行、農(nóng)商行等。
具體來看，1月13日，江西德興農(nóng)村商業(yè)銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款用于購(gòu)房、向不符合借款主體資格的借款人發(fā)放貸款、以貸轉(zhuǎn)存用于月末沖時(shí)點(diǎn)等被罰71萬元。1月7日，江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款資金轉(zhuǎn)存銀票保證金、同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被處以90萬元的罰款。
資金違規(guī)流入房市一直是監(jiān)管重點(diǎn)。去年4月，深圳等地曾緊急摸查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。去年4月23日，央行上?？偛空匍_上海房地產(chǎn)信貸工作座談會(huì)，要求堅(jiān)持“房住不炒”定位，嚴(yán)禁以房產(chǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)抵押，通過個(gè)人消費(fèi)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款等形式變相突破信貸政策要求，違規(guī)向購(gòu)房者提供資金，影響房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。
2020年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》與《2020年銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)》，在“房住不炒”政策方面，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房成為監(jiān)管部門關(guān)注的重要問題之一。
銀行嚴(yán)管信用卡
嚴(yán)厲監(jiān)管之下，銀行也開始加大管控力度。
日前，農(nóng)行發(fā)布公告稱，根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求，該行2021年1月起將對(duì)信用卡在部分商戶的外幣交易進(jìn)行管控。該行信用卡在房地產(chǎn)類商戶的外幣交易單筆金額、日累計(jì)金額不得超過2300美元，月累計(jì)金額、季度累計(jì)金額、半年累計(jì)金額、年累計(jì)金額不得超過7700美元。同時(shí)，該行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行外幣交易。
中國(guó)證券報(bào)記者注意到，此前，農(nóng)行與就信用卡資金使用有關(guān)的事項(xiàng)發(fā)表公告，明確規(guī)定信用卡透支資金僅應(yīng)在日常消費(fèi)區(qū)域使用，而不是在非消費(fèi)區(qū)域使用例如購(gòu)房、投資、生產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)。
近幾個(gè)月來，包括國(guó)有銀行、股份制銀行在內(nèi)的多家銀行接連發(fā)文重申信用卡資金用途。同時(shí)，各銀行紛紛表示，若持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管禁止行為或銀行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征交易時(shí)，可能導(dǎo)致交易失敗，同時(shí)銀行有權(quán)采取調(diào)整授信額度、鎖定賬戶等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行嚴(yán)管信用卡交易類型、收緊房地產(chǎn)類商戶刷卡旨在防止信用卡資金流入樓市，這將進(jìn)一步穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)。光大銀行（4.230，0.12，2.92％）金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，目前監(jiān)管對(duì)于嚴(yán)禁資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的態(tài)度堅(jiān)決，并在供需兩端采取了不少措施，例如：強(qiáng)化監(jiān)管監(jiān)察力度，壓實(shí)主體責(zé)任，嚴(yán)防屢查屢犯，緊盯本機(jī)構(gòu)易犯多發(fā)的問題，對(duì)違規(guī)信貸的行為提高懲處力度，同時(shí)近期頻頻出臺(tái)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸新規(guī)等，“短期盡管難以完全杜絕，但資金違規(guī)流入房地產(chǎn)現(xiàn)象將明顯減少”。
來源：中國(guó)證券報(bào)
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