在個(gè)人住房貸款大面積縮水的背景下，經(jīng)營貸、消費(fèi)貸成為各家銀行今年上半年個(gè)人貸款增長的主力。Wind數(shù)據(jù)顯示，42家上市銀行中，13家銀行的經(jīng)營貸和21家銀行的消費(fèi)貸較年初均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。
在利率方面，多家銀行通過貸款拼團(tuán)、送免息券等形式打響利率“價(jià)格戰(zhàn)”，花式內(nèi)卷加大消費(fèi)貸營銷力度，有股份制銀行消費(fèi)貸低至3.35%，30萬元貸款每月僅需償還利息837.5元，大大減輕借款人還款壓力。
經(jīng)營貸、消費(fèi)貸大幅增長
今年以來，恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)被反復(fù)提起。個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款及信用卡是銀行個(gè)人貸款中的主要構(gòu)成。
今年上半年以來，個(gè)人住房貸款大面積縮水，42家上市銀行中個(gè)人住房貸款總額較年初下滑了0.36%，而經(jīng)營貸和消費(fèi)貸成為銀行上半年個(gè)人貸款增長的主力。
國有大行中，建設(shè)銀行上半年個(gè)人經(jīng)營貸增幅居前，達(dá)6088.65億元，較年初增幅高達(dá)46.59%，個(gè)人消費(fèi)貸款余額為3688.02億元，較年初增長24.83%。此外，工商銀行上半年經(jīng)營性貸款余額為11890.42億元，較年初增長27.85%，消費(fèi)貸余額2623.97億元，較年初增長11.95%。
除大行外，股份制銀行及地方性銀行的經(jīng)營貸及消費(fèi)貸也實(shí)現(xiàn)了大幅增長。
其中，招商銀行消費(fèi)貸余額2723.51億元，較年初增長34.68%；中信銀行經(jīng)營貸較年初增長13.11%，消費(fèi)貸余額較年初增長10.61%；成都銀
行的經(jīng)營貸余額較年初增長33.03%，消費(fèi)貸余額更是較年初增長388.06%。
在7月14日召開的國新辦發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行新聞發(fā)言人、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長阮健弘介紹，上半年住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元，其中主要是個(gè)人經(jīng)營性貸款和消費(fèi)貸的大幅增長。
據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，個(gè)人經(jīng)營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元；個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元，同比多增4019億元。
Wind數(shù)據(jù)顯示，42家上市銀行中，有35家銀行披露了上半年經(jīng)營貸數(shù)據(jù)，其中，35家銀行經(jīng)營貸余額共計(jì)6.69萬億元，較年初增幅達(dá)15.55%，凈增約9000億元，其中13家銀行經(jīng)營貸余額較年初實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長。
與此同時(shí)，42家上市銀行中，37家銀行披露上半年消費(fèi)貸余額，其中，37家銀行消費(fèi)貸余額共計(jì)37.61萬億元，較年初大幅增長27.17%，凈增超8萬億元，其中21家銀行較年初實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長。
利率“價(jià)格戰(zhàn)”
當(dāng)前，多家銀行推出低息消費(fèi)貸產(chǎn)品，銀行消費(fèi)貸的價(jià)格“內(nèi)卷”程度可見一斑，各家銀行紛紛拿出十八般武藝。
“線下申請(qǐng)最高30萬元額度，年化利率3.85%，我們每月都有3.48%的提款券，這就是您的實(shí)際用錢成本。”9月14日，民生銀行某支行客戶經(jīng)理表示，提款券我們每月都有，您在用之前找我領(lǐng)取即可。然而在8月份，僅僅一個(gè)月之前，民生銀行的“民易貸”消費(fèi)貸產(chǎn)品的年化利率在3.68%，最高提款額度20萬元。
浦發(fā)銀行于近日發(fā)布了“浦閃貸月月享”優(yōu)惠福利大放送活動(dòng)。“目前我們最高可以做到50萬元的額度，1年期和3年期年化利率是3.35%，而且每周二都可以搶3.2%的利率優(yōu)惠券。”浦發(fā)銀行西城區(qū)某支行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，目前我們的利息已經(jīng)很低了，按照貸款30萬元額度，3.35%年化利率計(jì)算，1年期先息后本，每月只需償還利息837.5元，一定程度上減輕了借款人的還款壓力。
融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，7月，全國性銀行消費(fèi)貸平均利率為3.57%，同比下降79個(gè)基點(diǎn)。其中，國有大行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行利率平均水平為3.58%，股份制銀行為3.56%，這也是首次，股份行的消費(fèi)貸平均利率低于國有大行。
除大型銀行外，各區(qū)域性中小銀行在消費(fèi)貸利率的價(jià)格上也是“誠意滿滿”。
例如寧波銀行推出的“貸易通”消費(fèi)貸產(chǎn)品，號(hào)稱有房就可貸，不同于上述銀行的純信用貸款，該款產(chǎn)品貸款額度最高可達(dá)1000萬元，利率低至2.98%，如果兩人一起辦理，每人還可額外獲得一張888元減息券。
7月31日，國家發(fā)改委發(fā)布了《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施》，被業(yè)內(nèi)稱為“促消費(fèi)二十條”，指出在加強(qiáng)征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，合理優(yōu)化小額消費(fèi)貸和信用卡利率、還款期限、授信額度，明確了加強(qiáng)金融對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持。
8月份以來，各家銀行掀起消費(fèi)貸“限時(shí)優(yōu)惠潮”，通過發(fā)放各形式優(yōu)惠券、贈(zèng)送禮品等營銷活動(dòng)，推廣消費(fèi)貸產(chǎn)品，彼時(shí)，有股份行最低利率降至3%。
然而，值得注意的是，這樣的“白菜價(jià)”并非人人都可得到。“您的工作單位可以先告知一下嗎？”這是記者在采訪多家銀行咨詢消費(fèi)貸相關(guān)細(xì)則時(shí)被問到最多的問題。對(duì)于上述優(yōu)惠利率，多數(shù)銀行更傾向于給予自家“白名單”上的客戶，很多優(yōu)惠也只是定向推送。
中國銀行研究院研究員杜陽認(rèn)為，對(duì)銀行自身經(jīng)營來說，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，有利于發(fā)揮金融服務(wù)的普惠屬性，滿足更廣泛群體的消費(fèi)金融需求，未來消費(fèi)貸利率仍存在下調(diào)的空間。
來源：蘇州日?qǐng)?bào)
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